Основное назначение кредитной истории – дать характеристику исполнительности заемщика в отношении к принятым долговым обязательствам. Она предоставляет банковским и иным финансовым учреждениям возможность определить добросовестность клиента, его уровень платежеспособности на протяжении всей истории кредитования. Отрицательная кредитная история зачастую становится значительным препятствием при попытке получить заем на потребительские и иные нужды. 

Содержание:

1. Чем плоха плохая кредитная история
2. Как исправить плохую кредитную историю
3. Вариант получения кредита с плохой историей

Чем грозит отрицательная кредитная история?

Большинство клиентов банков, получающих займы, рассчитывают в полном объеме осуществлять добросовестные платежи в оговоренный заранее срок. Тем самым, они минимизируют возможные штрафные санкции за несвоевременную оплату, соответственно, избегают ухудшения финансового рейтинга. Но различные обстоятельства могут оказать существенное влияние на платежеспособность субъекта. Даже если человек абсолютно уверен в стабильности получаемых доходов, нет стопроцентной гарантии, что кризисные и другие явления не скажутся на ухудшении платежеспособности в будущем. При возникновении подобных ситуаций, клиент допускает просрочку платежей, что приводит не только к существенному увеличению финансовых обязательств, но и к дальнейшему ухудшению рейтинга, который сказывается на кредитной истории

Отрицательная кредитная история может быть не только у недобросовестных кредитополучателей, но и у поручителей, которые допустили неполное либо несвоевременное погашение обязательств перед банковским учреждением. Обращение в банк с целью получения кредитной суммы сопровождается проверкой кредитной истории клиента, исход которой оказывает непосредственное влияние на окончательное принятие решения. Но плохая кредитная история не всегда служит поводом для отказа в предоставлении кредитной суммы, однако, как правило, выступает в качестве существенного аргумента не в пользу кредитополучателя.

Банковские учреждения не заинтересованы в предоставлении кредита проблемным заемщикам, которые допускают просрочку платежей. Именно по этой причине выдаче займа обязательно предшествует анализ надежности и платежеспособности клиента.  Отрицательная кредитная история (даже при положительном решении банка) повлияет на величину процентных ставок, став существенной преградой на пути получения займа. Однако лица, которые демонстрируют тенденцию к постоянному повышению надежности, успешно смогут получить кредит и при наличии заниженного кредитного рейтинга. Главное – это стабильные показатели платежеспособности в текущем периоде, наличие залога и внесение первоначального взноса.

Как исправить отрицательную кредитную историю?

Несомненно, плохая кредитная история – существенное пятно на биографии кредитополучателя. Однако улучшить ее можно, хоть это и нелегко. Единственным вариантом, который советуют многие профессионалы, является заявка на получение кредитных сумм. Естественно, крупный кредит банковские учреждения точно не предоставят при наличии плохой кредитной истории, но получить небольшой потребительский кредит – возможно.

Важнее всего – вовремя произвести оплату кредитной суммы, чтобы история пополнилась положительным пунктом. После этого следует брать очередной кредит на более существенную сумму и добросовестно погашать его. Именно таким образом кредитная история будет пополняться положительными рекомендациями банков, которые будут создавать образ исправившегося заемщика.

Данный вариант не из легких, испортить кредитную историю просто, улучшить ее гораздо проблематичнее. Можно оформить кредитную карту, которая будет использоваться по назначению, а далее последует своевременное погашение задолженности. В результате у банковского учреждения появятся основания для одобрения выгодного кредита. При возникновении вопроса относительно отрицательного кредитного прошлого, необходимо рассказывать все как было, в случае наличия финансовых затруднений.

Таким образом, подправить кредитную историю возможно. Однако есть ли вероятность очистить ее полностью? Ответ очевиден – нет. При подписании договора на получение кредитной суммы, клиент дает согласие на то, что банк наделяется правом передавать информацию о выданной сумме в бюро кредитных историй. Удалить данные невозможно, так как очистить кредитную историю по силам только банку, который осуществлял ее выдачу. 

Нюансы получения кредита под залог

При наличии отрицательной кредитной истории существует возможность получения необходимой суммы под залог. В качестве залога традиционно выступает недвижимость, как правило, квартира. Преимуществом кредита под залог является отсутствие необходимости предоставления справки о доходах. Это существенно облегчает процесс кредитования. Кредит под залог эффективно помогает избежать многих неприятностей, ведь клиент получает заемные средства под обеспечение.

Ограничением кредитной суммы будет выступать стоимость недвижимости, которая предоставляется в качестве залога. Если клиент своевременно не выплачивает долговое обязательство, недвижимость становится собственностью банка. Вполне обосновано предположить, что банковскому учреждению она не нужна, ему необходимы денежные средства. Соответственно, банк осуществляет продажу недвижимости. В этом и заключается основной принцип предоставления кредита под залог. Вполне естественно, что если клиент исправно вносит ежемесячные платежи, в применении радикальных мер не возникнет необходимости. Кредит под залог – наиболее верный способ получения займа в кратчайшие сроки.

Таким образом, кредитная история выступает в качестве определяющего аспекта при получении необходимой денежной суммы. Наличие положительной кредитной истории не только ускоряет процесс оформления займа, но и является гарантией успешного обращения в банковское учреждение.