Вопрос ипотечного кредитования или же получения недвижимости в ипотеку остается очень актуальным в России. Не каждая семья может позволить себе купить квартиру, поэтому и обращаются в банки за ипотекой.

Разберемся, как оформить ипотеку, а также расскажем обо всех важных нюансах.

Содержание статьи:

• Сроки оформления в собственность квартиры-новостройки
• Условия оформления квартиры-новостройки в собственность
• Список документов для оформления собственности на квартиру
• Инструкция по оформлению собственности на жилье в новостройке по ипотеке

Сроки оформления в собственность квартиры-новостройки, оформленной в ипотеку – когда можно стать собственником?

Перед тем, как начать заниматься оформлением ипотеки, стоит узнать - сколько времени вам требуется на это.

Многие рекламные ролики гласят о том, что ипотеку можно оформить за 2 дня. Не верьте этому!

Время оформления в собственность квартиры-новостройки, приобретенной по ипотечному кредитованию, будет зависеть напрямую от действий заемщика:

1. Пара дней может потребоваться на обращение в банк и рассмотрение вашей заявки. В течение этого периода специалист банковской организации должен определить, можно ли вам доверять и выдать ипотечную ссуду.
2. От 2 недель до 1 месяца может понадобиться, чтобы отыскать желаемую квартиру. Все будет зависеть не только от предпочтений заемщика по выбору недвижимости, но и условий и требований банковской организации. В этот же период войдет проверка документов на квартиру в новостройке банком. Сократить это время можно, если оформлять документы с помощью агентства недвижимости. Через такие организации можно быстрее найти квартиру, подходящую под определенные параметры. Кроме того, у них большая база данных.
3. От 1 до 5 дней необходимо, чтобы кредитор подтвердил вашу заявку, проверил документы и сделку на ее возможное существование.
4. От 2 до 5 дней нужно для оценки и страхования недвижимости. Ипотеку страховать необходимо, об этом написано в законе федерального уровня по ипотеке. Работа оценщика недвижимости может пройти в кратчайшие сроки – 2 дня, дополнительное время необходимо для заключения договора со страховой компанией.
5. От 1 до 3 дней потребуется для оформления сделки с банковской организацией и окончательный расчет с кредитором. Конечно же, этот срок может быть увеличен из-за работы специалистов отдела банка, где вы собираетесь оформлять ипотечный кредит на квартиру.
6. 5 дней может понадобиться для регистрации недвижимости в Управлении Росреестра.

Подсчитывая количество дней, можно сделать вывод о том, что стать собственником своего жилья можно минимум через 1 месяц.

Рассчитывайте, что некоторое время будет необходимо на подготовку всей документации, а также срок до 2 месяцев может быть увеличен еще из-за очередей в инстанциях.

Условия оформления квартиры-новостройки в собственность

Для быстрого и простого оформления ипотеки следует ознакомиться с некоторыми условиями, которые влияют на процесс регистрации.

Получить ипотечный кредит заемщик сможет, если:

1. Был сделан Технический паспорт на новостройку в БТИ.
2. Застройщик имеет протокол, определяющий и распределяющий жилую и коммерческую недвижимость.
3. Он сделал всю архитектурно-строительную документацию. Особенно важным является «Передаточный акт».
4. Новостройка была введена в эксплуатацию по разрешению местной Администрации.
5. Дом состоит на кадастровом учете в Кадастровой палате или Управлении Росреестра.
6. Новостройка имеет новый адрес, номер дома.
7. Собрана вся необходимая документация от застройщика, и она является верной.
8. Все документы от заемщика были утверждены банком.

Обратите особое внимание на компанию, являющуюся застройщиком. Обязательно следует проверить все ее документы. Если представители организации не внушают доверия, то стоит подумать о другой организации.

Список документов для оформления собственности на квартиру в новостройке, взятую по ипотеке

При совершении сделки купли-продажи и оформления ипотечного кредита в банковской организации заемщику может понадобиться такая документация:

1. Заявление с двух сторон. Застройщик должен дать согласие на продажу квартиры в новостройке, а заемщик, в свою очередь, должен попросить банк выдать ипотеку.
2. Личные документы – паспорт, ИНН, страховое свидетельство, справки о доходах и др.
3. Договор купли-продажи между сторонами.
4. Документацию на дом, в котором будет продана квартира. Например, кадастровый паспорт, свидетельство о регистрации, выписку из Росреестра.
5. Квитанцию, подтверждающую оплату госпошлины.
6. Справка, которая может подтвердить отличную кредитную историю заемщика.
7. Справка о том, что заемщик заключил договор с управляющей компанией и не имеет задолженности по оплате коммунальных услуг.
8. Ходатайство от органа опеки и попечительства, когда в семье заемщика имеются дети, которым требуется жилье.
9. Копия свидетельств о рождении ребенка/детей.
10. Заявление от супруга о том, что он или она не против приобретения данного жилья. Должно быть нотариально заверено.
11. Копия свидетельства о браке.
12. Договор с банковской организацией, в которой будет прописаны все условия приобретения ипотечного кредита и жилья.
13.  Доверенность на представителя, если делами занимается не сам заемщик.

Этот перечень может быть расширен, потому что кадастровая палата при регистрации квартиры-новостройки может потребовать от вас и другие документы.

Инструкция по оформлению собственности на жилье в новостройке по ипотеке

Процесс оформления документов проходит в несколько этапов и зависит напрямую от вашего обращения в организации.

Для того, чтобы быстро и без особых проблем оформить в собственность квартиру, расположенную в новостройке, следуйте такой инструкции:

1. Соберите все необходимые документы и сделайте их копии.
2. Обратитесь в несколько банковских организаций и узнайте, на каких условиях они предоставляют ипотеку, что необходимо для оформления кредита, а затем выберете подходящий для себя вариант.
3. Напишите заявление в банке, что желаете приобрести ипотеку и предоставьте личные документы, подтверждающие вашу платежеспособность. Дождитесь положительного ответа от банка.
4. Найдите жилье, которое будет вас устраивать, а также будет устраивать банк. Рассмотрите всю документацию, предоставьте ее в банк.
5. Обратитесь в страховую компанию для проведения оценки и заключения договора.
6. Если представитель банка, а также юрист, проводящий оценку квартиры, одобрит решение, то назначается день сделки. Можно смело заключать договор купли-продажи с застройщиком и договор об ипотечном кредитовании с банком.
7. Произведите расчет по такому виду кредита. Как правило, банковская организация контролирует перечисление средств от заемщика к застройщику. Денежные средства, поступают не на счет застройщика, а в банковскую ячейку. Там они будут храниться до того момента, пока заемщик не получит выписку из Росреестра и не станет собственником квартиры. Доступа к ним застройщик иметь не будет. Это - важный момент при оформлении ипотеки, стоит о нем помнить.
8. После совершения сделки предоставьте договор о приобретении жилья в Регистрационную палату. Попросите предоставить вам выписку, в которой будет указано, что вы являетесь собственником квартиры-новостройки. С 15 июля 2016 года в России отменены свидетельства о праве собственности на недвижимость
9. Оплатите госпошлину за регистрацию права собственности – 1 тысячу рублей. Когда собственников квартиры несколько, то эту сумма делится между всеми.
10. Дождитесь назначенного дня и получите выписку из Кадастровой палаты, а также, возможно, договор долевого участия и передаточный акт.

Некоторые банки не идут на уступку заемщикам, и получить документ, подтверждающий регистрацию собственности, становится невозможно. Но обычно это - до тех пор, пока заемщик не выплатит полностью весь ипотечный кредит. Как снять обременение с недвижимости после выплаты ипотеки - подробная инструкция

Есть еще один способ оформить ипотеку – обратиться к третьему лицу. Например, к юристу или в агентство недвижимости. Они могут помочь оформить получение ссуды и подберут необходимое жилье. Конечно же, это не у всех получается, так как обращение к профессионалам – затратное дело.