Банкротство в России может быть оформлено на физическое лицо. Оно подразумевает признание неспособности гражданина исполнять финансовые обязательства и проводить самостоятельно расчеты, распределяя свой доход. С одной стороны, эта процедура поможет россиянину избавиться от долгов, а с другой — он может потерять все свое имущество.

Расскажем, какие преимущества и недостатки отмечают юристы от процедуры банкротства, определим, как можно стать банкротом, что для этого необходимо, а также обозначим другие нюансы, касающиеся наступления банкротства.

Содержание статьи:

1. В каких случаях необходимо признание физлица банкротом
2. Плюсы и минусы банкротства физических лиц
3. Процедура банкротства – пошаговая инструкция
4. Последствия банкротства физических лиц
5. Скрытые последствия банкротства, фиктивное банкротство
6. Родственники физлица в процедуре банкротства – последствия
7. Долги, которые не спишут с физлица при банкротстве

В каких случаях и для чего необходимо признание физического лица банкротом

Перечислим, зачем и в каких случаях физические лица в России оформляют банкротство:

1. Неоспорим тот факт, что россияне чаще всего оформляют банкротство для того, чтобы избавиться от долгового бремени размером более 500 000 руб. Ситуация может быть проста: гражданин взял кредит на сумму в 300-400 тысяч рублей, а затем не смог ее выплатить. За время, когда он решал, что же делать и пытался трудоустроиться, на данную сумму банком были начислены проценты и штрафы. Данные долги и стали причиной банкротства.
2. Банковская организация отказала гражданину в реструктуризации и рефинансировании кредита/заема. Банк может не пойти навстречу заемщику, и не пересмотреть условия выплаты кредита.
3. Гражданин не может трудоустроиться, и понимает, что в ближайшее время он не сможет отыскать работу, позволяющую получать доход на погашение кредита с соблюдением тех же условий.
4. Россиянин стал нетрудоспообным, потерял здоровье, а фирма страхователя отказала в погашении кредита.
5. Заемщик стал получать доход ниже, чем обычно, тем самым не смог исполнить свои долговые обязательства. Например, у гражданина есть доход, с него он может гасить кредит, но тогда у него не останется средств на жизнь. Данный нюанс может стать причиной банкротства.
6. Налоговая служба провела проверку финансовой состоятельности и начислила большие долги по налоговым обязательствам.
7. Было вынесено судебное решение о взыскании долга, который гражданин не может выплатить.
8. Судебные приставы-исполнители наложили арест на имущество должника. В этом случае, они потребуют выплаты задолженностей в полном размере.

Просрочка по кредиту - как получить отсрочку по выплате кредита?

Заметьте, что финансовые сложности заемщика должны носить не временный характер. Это не может быть отпуск, в который работодатель не выплатил средства, или неоплаченный больничный на 2 недели.

Гражданин должен заявить о своей финансовой несостоятельности - и обязательно подтвердить данный факт. Только после этого Арбитражная инстанция суда сможет признать его банкротом. Без веских оснований и причин это невозможно.

Плюсы и минусы банкротства физических лиц

Рассмотрим, какие плюсы таит в себе процедура банкротства для гражданина:

1. Россиянин может рассчитаться по долгам на беспроцентных условиях. Данное преимущество может быть только для тех, кто трудоустроен официально и имеет постоянный доход.
2. Судебные приставы-исполнители приостановят производства по принудительному взысканию долгов. Кроме того, они прекратят удержания из дохода банкрота и снимут арест с имущества, если он был.
3. Кредиторы и коллекторы не будут названивать с требованием выплатить долг. Все вопросы будет решать финансовый управляющий.
4. Долг будет «заморожен». На него не будут начислять штрафы, пени, проценты.
5. Задолженность будет выплачиваться гражданином постепенно, с учетом интересов каждой стороны.

Отметим и минусы от того, что гражданин признает себя финансово несостоятельным:

1. Ему ограничат выезд за границу РФ.
2. Имуществом он не сможет распоряжаться. Для регистрации или перерегистрации собственности придется уведомить об этом финансового управляющего.
3. Он не сможет подарить активы или внести их в уставный капитал ООО.
4. Распределять доход будет финансовый управляющий. Доступ к счетам, картам, депозитам для гражданина будет ограничен.
5. Нельзя будет выступить в качестве поручителя в сделке купли-продажи долгов.
6. Имущество нельзя будет использовать в качестве залога.
7. Ипотечная квартира или автомобиль гражданина будут проданы финансовым управляющим для того, чтобы погасить долг.

Мы указали самые важные плюсы и минусы от банкротства.

Решение об оформлении его остается за гражданином. Он обязательно должен взвесить все за и против, прежде чем признавать себя несостоятельным.

Процедура банкротства физического лица – пошаговая инструкция

Для того, чтобы стать банкротом и заявить о своей финансовой несостоятельности, гражданин должен следовать такой инструкции:

Шаг 1. Соберите документационный пакет

В него войдут личные документы, а также бумаги, подтверждающие несостоятельность гражданина.

Шаг 2. Найдите финансового управляющего

В соответствии с российскими законами, процедура банкротства не может быть проведена без участия этого лица.

Подобрать управляющего можно на сайте Федерального Реестра сведения о банкротстве.

Шаг 3. Напишите заявление в Арбитражный суд по месту жительства

В этом вам сможет помочь опытный юрист, адвокат. 

Образец заявления о банкротстве физического лица, доверенность на банкротство и уведомление о банкротстве физлица

Шаг 4. Подайте исковое заявление и документацию в судебную инстанцию

У вас будет несколько способов: вы можете обратиться в суд лично, либо оформить почтовое отправление, либо онлайн (в судебных инстанциях такой возможности нет, зато есть в других интернет-сервисах).

Шаг 5. Оплатите госпошлину

Сбор составляет 300 руб.

Квитанцию можно оплатить в любой банковской организации.

Шаг 6. Уведомите всех кредиторов о подаче заявления

Для этого необходимо направить всем организациям копии исковых заявлений.

На них должна стоять дата подачи иска в суд и подпись секретаря.

Шаг 7. Дождитесь первого судебного заседания

В течение 15-30 дней суд должен назначить первое слушание по делу, в котором заявитель обязательно должен участвовать.

Шаг 8. Получите решение суда

Как правило, вопрос не решиться быстро, поэтому подготовьтесь к тому, что вам придется не раз приезжать в суд.

Шаг 9. Дождитесь процедуры реализации имущества и реструктуризации долгов

Как правило, вам о них сообщит финансовый управляющий или судебные приставы.

Шаг 10. Соблюдайте требования финансового управляющего,

…который должен будет следовать утвержденному плану реструктуризации.

Следуйте данной пошаговой инструкции, а также советам опытных юристов - тогда сложностей с оформлением банкротства у вас не возникнет.

Заметьте, заявителю могут отказать в принятии иска или оставить его без движения, вернув гражданину. Если случилось такое, читайте внимательно статьи 42-42 ФЗ «О банкротстве».

Рекомендуем также ознакомиться со сроками рассмотрения дел о банкротстве, они прописаны в статье 51 того же федерального закона.

Последствия банкротства физических лиц

Последствия банкротства могут быть выражены в плюсах и минусах, мы их указали выше.

Гражданин должен учесть также последствия от процедуры банкротства:

1. 5 лет россиянин не сможет пройти повторную процедуру банкротства. Отсчет начинается с даты, когда была проведена процедура реализации его имущества.
2. 8 лет гражданин не сможет заявить о своей финансовой несостоятельности. Отсчитывают данный период после того, как окончилась реструктуризация долгов.
3. 3 года гражданин не сможет занимать руководящие должности, входить в совет директоров и т. п.
4. 5 лет ему будут отказывать в оформлении ИП.
5. Кредитная история должника будет испорчена.
6. Обо всех финансовых действиях придется отчитываться финансовому управляющему.
7. 5 лет гражданину придется сообщать о банкротстве при получении нового кредита или займа.

Данные нюансы важны. Тот, кто собрался оформлять банкротство, должен понимать, что вся его деятельность будет контролироваться, да и все доходы будут идти через финансового управляющего - который, в свою очередь, будет списывать с них имеющиеся долги.

Скрытые последствия банкротства физлиц, проверки на фиктивное банкротство

Расскажем о скрытых последствиях банкротства, о которых гражданину могут и не сообщить.

В частности, скрытые нюансы касаются деятельности финансового управляющего. Так как он должен участвовать в процедуре банкротства, то он обязан осуществлять скрытые проверки финансового состояния и положения будущего банкрота.

Должник будет проверяться на:

1. Фиктивность банкротства. Если нет веских причин для оформления банкротства, то управляющий может выяснить, почему вы все равно хотите стать банкротом. Обмануть закон не получится. Гражданин может и не думать об обмане, достаточно того, что его дела пошли в гору и он стал получать больший доход, с которого он может выплачивать долги.
2. Обманные действия и подлог информации о доходах. Гражданина должны проверить на дачу ложных показаний и обман финансового управляющего.
3. Проведение незаконный действий с имуществом, которые должны были происходить с уведомлением и участием финансового управляющего.
4. Факт преднамеренного банкротства. Финуправляющий должен доказать, что будущий банкрот специально создал ситуации, приводящие его к несостоятельности. Например, такое возможно, если человек приобрел в кредит имущество - и переписал его на родственников, а займы не выплатил.

Заметьте, что любые неправомерные действия не помогут вам оформить банкротство. Факты противозаконных действий будут фиксироваться, а долги останутся за должником.

Родственники физлица в процедуре банкротства – последствия для них

Родственники будущего должника должны представлять, что их ждет после процедуры банкротства.

Конечно же, последствия не смертельны, но - значительны.

Перечислим, в чем заключается риск для россиян, родственник которых является или будет являться банкротом

1. При процедуре реализации имущества, осуществляемой после вынесенного судебного решения, супруга или супруг должника могут лишиться части совместно-нажитого имущества

Дело в том, что имущество должника будет продаваться, а вырученные средства должны будут пойти на погашение задолженностей.

Если у супругов, например, имелся автомобиль, то финансовый управляющий вправе изъять его, реализовать, а затем половину стоимости выплатить законному второму владельцу.

Как показывает практика, имущество продается за бесценок. Возвращенные средства супруге или супругу, не должнику, составляют минимальную сумму.

2. Родственники должника, которые получили в подарок от него какое-либо имущество, в течение 3 предыдущих лет перед банкротством, лишаться собственности

Финансовый управляющий вправе оспорить любую сделку, совершенную в этот период.

Приведем пример: гражданин Федоров получил в 2017 году кредит на сумму 1 миллион рублей. Он вложил средства в квартиру, которую подарил в конце 2017 года своему сыну. В 2018 году Федоров не смог выплачивать кредит и оформил банкротство.

По закону, финансовый управляющий оспорил сделку, квартира была продана, а средства от продажи покрыли частично долг по кредиту.

3. Если родственники и должник являются участниками долевой собственности, то данное имущество будет реализовано

Это касается только не единственного жилья. Если жилье у родственников или должника единственное, то оно не будет продано.

4. Могут быть оспорены другие сделки с родственниками

Например, продажа автомобиля сыну, супруге, брату должника. Сделка может быть оспорена, имущество реализовано за долги.

Гражданин, который желает доказать свою финансовую неблагонадежность, должен вспомнить о сделках, совершенных в период прошлых 3 лет.

Если были заключены материальные сделки, то лучше банкротство не оформлять, и подумать - может ли их оспорить финансовый управляющий, принеся вред родственникам.

Долги, которые не спишут с должника-физлица даже при банкротстве

Будущий банкрот должен понимать, что не все долги могут автоматически списать, хотя многие интернет-ресурсы заявляют об оформлении банкротства и жизни с нуля.

Перечислим, какие долги никогда не спишут.

Их гражданин должен будет выплатить – даже, если оформит банкротство и докажет свою финансовую несостоятельность.

1. Алиментные обязательства. Родитель должен обеспечивать своих детей и выплачивать им алименты, несмотря на то, что он — банкрот.
2. Задолженность, образованная в результате возмещения материального вреда жизни и здоровью граждан. Как правило, такой долг может получиться в результате преступления.
3. Долг, имеющийся у должника в результате субсидиарной ответственности.
4. Долги по заработной плате, если гражданин имеет ИП.
5. Задолженность, образованная в результате незаконных, неправомерных действий.
6. Долг по возмещению материального вреда, причиненного чужому имуществу, по вине банкрота.

Другие долги могут списать. Однако, если учредитель, кредитор или компания ЖКХ подаст в суд на возмещение убытков, то с гражданина они будут взысканы.

Будут списаны автоматически те долги, которые были у должника до оформления банкротства. За новые он будет отвечать по закону, выплачивая их.

Если у вас остались вопросы, задавайте их нашим юристам на сайте, а также делитесь своими историями про оформление банкротства в комментарии ниже.