Бесплатная консультация по телефону:

Петербург - 8 (812) 627-14-02;

Москва - 8 (499) 350-44-31

Найти компанию

Свежие отзывы о компаниях

  • Мне от отца по наследству достался бизнес, мягко говоря недоходный. Ни желания, ни возможности заниматься им не было. Чтобы не влететь на деньги решил ликвидировать фирму. Оказалось это не так уж просто. Были там кое-какие нюансы. Знакомый привел в компанию «Цезарь Консалтинг». Надо сказать взялись за работу сразу. Вопросы по фирме удалось закрыть, успешно ликвидировать и довольно быстро. Юрист к которому обращался до них рисовал другую картину. Так что я доволен.
  • Eclex (Эклекс)

    В феврале 2019 года обратилась в компанию Эклекс за услугой регистрации договора аренды, стоимость мне назвали сразу (20000 р), за эти деньги я получила весь пакет документов, который нужен, консультацию по всем вопросам, проверку всех документов, которые уже были, юристы организовали процесс подачи документов в органы и получения документов. Самое главное, что мне подготовили договор аренды с учетом всех пожеланий и доработок, а не типовой, скачанный из интернета. Результатом полностью довольна.
  • Искали компанию,где бы качественно оказали услугу регистрации, чтобы в дальнейшем избежать проблем. По рекомендации остановились на указанной. Уже на консультации было понятно, что ребята профессионалы. Все сделали оперативно, помогли собрать учредительные документы, все этапы удалось пройти максимально быстро благодаря опыту и навыкам специалистов. Профессионализм сотрудников фирмы — вне сомнений.
  • Цезарь Консалтинг

    Подружился я с компанией «Цезарь Консалтинг», регистрируя свое первое ООО. Тогда, помню, переживал, чтобы все сделали быстро и без проблем. И все получилось просто здорово! Сейчас у меня уже несколько магазинов, и юристы из компании стали мне просто друзьями. Бухгалтерия тоже радует, обращаюсь периодически. Решают многие проблемы по налогам. Спасибо, ребята!
  • Юридическая студия Ксении Пак

    Ксения здравствуйте. Скажите пожалуйста как мне общаться с главой администрации, на каком языке? Человек не понимает что творит. Унижает достоинство инвалида, отжимает то что положено по закону. Спасает своих товарищей. В каком ракурсе подать на него жалобу?

Уступка долга, или цессия – право продажи и покупки долгов физических и юридических лиц

Часто при потребности в деньгах либо товарах гражданин оформляет на свое имя несколько кредитов, не задумываясь о собственной платежеспособности. Примерно около 25% заемщиков, относящихся к потребителям с низким и средним уровнем достатка, не выполняют кредитные обязательства в нескольких банках. Ежегодно процент таких невыплат растет.

Существует два пути решения конфликта с кредитором: судебное разбирательство и продажа долга.

Содержание статьи:

  1. Кто и для чего может выкупать и продавать долги?
  2. Какие долги можно покупать или продавать?
  3. Процедура купли-продажи долга по исполнительному листу
  4. Права и обязанности покупателя и продавца долгов

Кто и для чего может выкупать и продавать долги юридических и физических лиц – понятие цессии

Цессия – продажа долга либо уступка права требования заемщика другому лицу. Процедура регламентирована ст. 382-390 ГК РФ с 1 июля 2014 года. Воспользоваться ею может кредитор с целью передачи прав по кредиту другому лицу.

При продаже долга персональные данные заемщика переходят к кредитору, выкупившему долг. При этом должнику направляется письменное извещение о смене прав в пользу выкупившего лица.

Новый кредитор получает права в полном объеме, включая сделки по обеспечительным договорам.

К процедуре продажи долгов прибегают в таких ситуациях:

  1. Необходимо срочно вернуть вложенные в заемщика инвестиции.
  2. Отсутствуют средства на ведение механизма возврата займа с должника.
  3. Нет средств для обслуживания обязательств по данному договору.
  4. Необходимо повысить рейтинг инвестиционной компании, ее финансовую привлекательность.
  5. Отсутствует время ожидать судебное решение.
  6. Имеется возможность быстро оформить уступку долга и продолжить развитие собственного бизнеса.

Законодательство не запрещает продавать долги частных заемщиков и юридических лиц. Покупателем может быть любое заинтересованное в приобретении данных обязательств лицо, включая коллекторские агентства.

Заметьте, коллекторские компании должны отвечать всем требованиям, установленным законодательством, для такого рода сделок. Фирма обязательно должна быть зарегистрирована в государственном реестре.

Покупка и продажа возможна на любом этапе взыскания задолженности:

  1. До начала судебного процесса.
  2. В период судебного разбирательств.
  3. После принятия решения судом.

К долгам юридических лиц относят финансово-хозяйственные обязательства по договорам, заключенным между контрагентами.

С помощью цессии удается минимизировать убытки при ведении бизнеса.

Какие долги можно покупать или продавать?

Покупка долга подразумевает прием прав и обязательств по кредиту покупателем. При этом покупатель может назначить собственную цену при оформлении цессии. Путь возврата договора обычно оговаривается заранее в кредитном договоре, поэтому возмещение убытков может проводиться по старым ставкам банка, выдавшего изначально кредит.

Чаще всего кредитные обязательства выкупаются за небольшую суму, а с должника взимается полная сумма задолженности со всеми процентами и штрафами.

При оформлении цессии существует ряд ограничений. Самое важное из них заключается в том, что приобрести долги можно в том случае, если они не связаны с правовыми обязательствами к другим лицам.

Например, они не касаются выплаты алиментов, морального ущерба, возмещением убытков и других вопросов.

Разрешается приобретать такие долговые обязательства:

  1. На приобретенные в рассрочку либо кредит товары, за которые покупатель полностью не рассчитался.
  2. Товарные отношения, когда стоимость товаров оплачена в полном объеме, а поставка не была выполнена.
  3. Связанные с долгами, возникшими по страховым полисам при ДТП.
  4. Финансовые обязательства, не связанные с товарами в ситуациях, когда был взят заем и не возвращен либо возвращен частично.

Страховщики могут оплачивать обязательства по страховым полисам частично, но, как правило, они полностью игнорируют обязательства. Продажа долгов по страховым полисам уместна, когда страховая компания преднамеренно затягивает процесс выплат.

Помните, что продажа обязательств по страховке позволяет автовладельцу частично возместить убытки.

Процедура купли-продажи долга по исполнительному листу

Отметим некоторые моменты приобретения такого долга:

1. Продавец предъявляет покупателю копию исполнительного листа, в котором подтверждается наличие задолженности заемщика перед продавцом

Оформить цессию возможно только на основании данного документа.

ustupka-dolga-cessiya

 

2. Для оформления сделки покупатель вправе привлечь адвокатов

 

3. Стоимость сделки предлагает покупатель

При покупке кредитных обязательств за наличные средства сумма не должна превышать 25% от номинала по гражданскому договору и 15% по договорам компаний и индивидуальных предпринимателей.


4. При подписании договора цессии оговариваются письменно нюансы выкупа обязательств

Например, условия покупки обязательств, стоимость, ответственность сторон при невыполнении условий по цессии, перечень документов, которые подтверждают право требования долга и сам факт задолженности.

ustupka-dolga-cessiya2

5. При оформлении сделок, затрагивающих долговые договора юридических лиц, необходима дополнительная проверка компании-должника

Таким образом, покупатель долга по исполнительному листу может оформлять сделку только после того, как долги продавца будут подтверждены судебной инстанцией и самой банковской организацией.

Права и обязанности покупателя и продавца долгов по договору цессии

Расчеты по цессии осуществляются в течение трех суток с даты подписания. Вступить в права новый кредитор может либо после подписания цессии, либо после передачи ему документов по займу должника!

Также права кредитора таковы:

  1. Он, как покупатель, не обязан уведомлять должника о том, что он перекупил обязательства.
  2. Он вправе затребовать выплату задолженности в полном объеме в рамках закона и предписаний договора.

Обязанности нового кредитора могут быть перед государством и перед продавцом:

  1. Действовать по закону.
  2. Соблюсти все условия и требования, прописанные в договоре.

Сделка по цессии может быть признана недействительной, если договор будет заключен неверно с юридической точки зрения, а также, если кредитор не будет исполнять свои обязанности.

Кроме того, сделку аннулируют, если:

  1. Она оформлена с нарушениями законодательства РФ.
  2. Если имеется пункт в кредитном договоре запрета переуступки.
  3. Отсутствует существенная информация, не дающая договору вступить в действие.

Заметьте, новый кредитор не вправе вымогать долг с заемщика лично - либо с использованием телефонной линии и других средств связи, включая почтовую переписку. Такое право распространяется только на кредитные организации и коллекторов!

С 1 января 2017 года, согласно нововведениям в законодательстве, должник имеет право потребовать взаимодействие только с одним представителем от кредитора.

Через 4 месяца с момента просрочки он может направить кредитору заявление, в котором выразить свой отказ от взаимодействия.

Отказаться от взаимодействия должник может, если данная задолженность не является долгом за коммунальные услуги, если она не возникла вследствие деятельности его, как индивидуального предпринимателя.

При отказе должника от взаимодействия кредитор может решить проблему с задолженностью только через суд, который может приостановить действие на 2 месяца. Следует помнить, что задолженности по кредитным картам, которые были разосланы почтовыми сообщениями без подписания договора в банке, взыскать юридически невозможно.

Остались вопросы? Просто позвоните нам:

Санкт-Петербург
8 (812) 627-14-02;
Москва
8 (499) 350-44-31


Вам помогла наша статья? Поделитесь в соц сетях!

25 Июль 2017
Author: Redaktor

Последние новости

  • МРОТ в 2020 году — таблица по регионам РФ

    Законопроект, предусматривающий увеличение размера оплаты труда россиянам, был внесен Правительством РФ на рассмотрение в Госдуму. Со следующего года планируют повышение минималки до 12 130 руб. Расскажем, какой МРОТ будет в Москве и Санкт-Петербурге, а также в регионах РФ.

  • Бланк ОСАГО - защита от фальшивки

    Масштабная реформа по замене документов на ТС почти у 42 миллионов автомобилистов потребует немало времени. Она позволит избавиться от мошенников, а еще предоставит владельцам официальных полисов премиальные выплаты и скидки. Расскажем, как пройдет процедура заменения документов на ТС.

  • Досрочная и льготная пенсия по новому закону - год выхода, профессии, порядок оформления

    Досрочная пенсия — это пенсия, получаемая гражданами России раньше обычного пенсионного срока, указанного в соответствующих положениях, принятых для ведения учета пенсионеров Федерации и упрощения сопутствующих процедур. В этой статье мы расскажем, кто может оформить пенсию досрочно и что для этого необходимо, а также рассмотрим, когда могут пойти на досрочную пенсию военные, учителя, медики - или те, кто имеет длительный трудовой стаж.

Найти компанию

Свежие отзывы о компаниях

  • Мне от отца по наследству достался бизнес, мягко говоря недоходный. Ни желания, ни возможности заниматься им не было. Чтобы не влететь на деньги решил ликвидировать фирму. Оказалось это не так уж просто. Были там кое-какие нюансы. Знакомый привел в компанию «Цезарь Консалтинг». Надо сказать взялись за работу сразу. Вопросы по фирме удалось закрыть, успешно ликвидировать и довольно быстро. Юрист к которому обращался до них рисовал другую картину. Так что я доволен.
  • Eclex (Эклекс)

    В феврале 2019 года обратилась в компанию Эклекс за услугой регистрации договора аренды, стоимость мне назвали сразу (20000 р), за эти деньги я получила весь пакет документов, который нужен, консультацию по всем вопросам, проверку всех документов, которые уже были, юристы организовали процесс подачи документов в органы и получения документов. Самое главное, что мне подготовили договор аренды с учетом всех пожеланий и доработок, а не типовой, скачанный из интернета. Результатом полностью довольна.
  • Искали компанию,где бы качественно оказали услугу регистрации, чтобы в дальнейшем избежать проблем. По рекомендации остановились на указанной. Уже на консультации было понятно, что ребята профессионалы. Все сделали оперативно, помогли собрать учредительные документы, все этапы удалось пройти максимально быстро благодаря опыту и навыкам специалистов. Профессионализм сотрудников фирмы — вне сомнений.
  • Цезарь Консалтинг

    Подружился я с компанией «Цезарь Консалтинг», регистрируя свое первое ООО. Тогда, помню, переживал, чтобы все сделали быстро и без проблем. И все получилось просто здорово! Сейчас у меня уже несколько магазинов, и юристы из компании стали мне просто друзьями. Бухгалтерия тоже радует, обращаюсь периодически. Решают многие проблемы по налогам. Спасибо, ребята!
  • Юридическая студия Ксении Пак

    Ксения здравствуйте. Скажите пожалуйста как мне общаться с главой администрации, на каком языке? Человек не понимает что творит. Унижает достоинство инвалида, отжимает то что положено по закону. Спасает своих товарищей. В каком ракурсе подать на него жалобу?
   Яндекс.Метрика