В современном мире, когда кредит можно оформить на каждом шагу, из-за различных кризисных ситуаций заемщики порой не в состоянии выплатить долги. Поэтому за них это вынуждены делать поручители. К сожалению, избежать погашения кредита за свой счет невозможно - особенно, если сам заемщик пропал, либо не имеет дохода.

Исполнив обязательства по кредитному договору, поручитель сам становится кредитором - и имеет полное право требования всех расходов, которые он понес в рамках исполнения обязательств по договору.

Содержание статьи:

1. При каких условиях с поручителя будет взыскан долг по кредиту
2. Процедура взыскания долга с поручителя по кредитному договору
3. Есть ли сроки давности для взыскания долга с поручителя
4. Порядок взыскания долга по кредиту поручителем с должника
5. Что делать, если с поручителя взыскали задолженность - инструкция

При каких условиях с поручителя будет взыскан долг по кредиту – есть ли возможность избежать выплаты чужой задолженности?

Поручитель будет исполнять свои обязательства по кредитному договору в таких случаях:

1. Когда заемщик не исполняет свои обязанности перед кредитором по оплате суммы основного долга.
2. Если заемщик не выплачивает проценты по кредиту.
3. Если должник просрочил сроки выплаты.

В этих случаях отвечать за заемщика перед банком будет поручитель - то есть, выплачивать долг, или оставшуюся часть по кредиту, будет поручитель, а не основной заемщик.

Избежать выплаты чужой задолженности можно в нескольких случаях:

1. Если не был заключен договор поручительства. В соответствии с действующим российским законодательством, между поручителем и кредитором, банковской компанией обязательно должен быть заключен договор поручительства. Если между ними не был составлен и подписан договор, то гражданин не является поручителем, и не может отвечать за заемщика.
2. Если поручитель не имеет постоянного места работы, и нетрудоустроен официально. Например, был уволен, сокращен, и поэтому не имеет возможности выплачивать кредит.
3. Если поручитель в данный момент выплачивает алименты или содержит нетрудоспособных родителей. Это все будет учтено судом.
4. Если закончился срок кредитного договора - как основного договора (между заемщиком и кредитором), так и договора поручительства (между поручителем и кредитором).
5. Если были изменены его условия без согласия одной из сторон.
6. Если договор поручительства был заключен в одностороннем порядке - то есть, поручитель о нем не знал.

В этих случаях гражданин может оспаривать поручительства и договор, добиваясь невыплаты чужого долга.

Процедура взыскания долга с поручителя по кредитному договору

Если заемщик перестает платить, то бремя возврата долга возлагается на поручителя.

Процедура взыскания зависит от количества просроченных дней по выплате кредита, и выглядит следующим образом:

Этап 1. От 2 до 30 дней. Он предполагает информирование клиента о наличии долга. Как правило, заемщику звонят из банка и просят пояснить причину неоплаты.

Этап 2. От 31 дня до 90 дней. Этот этап предполагает активное взыскание путем постоянных телефонных звонков от сотрудников банка.

Этап 3. От 90 до 180 дней. Он предполагает обращение банка в коллекторское агенство.

Этап 4. От 180 дней и более. Означает передачу дела в отдел судебных разбирательств.

Этап 5. Суд. Представитель банковской, кредитной организации обращается с иском в суд на заемщика.

В результате, может быть несколько вариантов решений: либо суд отказывает банку, либо суд удовлетворяет требования в отношении заемщика, либо суд удовлетворяет требования по выплате долга поручителем.

После вынесенного Постановления суда, поручитель - а он мог и не участвовать в ходе судебного разбирательства - получает на руки документацию. Она подтвердит его обязательства по поводу выплаты чужого долга.

Если поручитель не согласен с решением суда, он может его обжаловать.

Обращайтесь к опытным юристам, прежде чем подавать заявление в судебные органы. Помните, что ваше исковое заявление и требования, обозначенные в нем, должны быть обоснованными.

Кроме того, должна быть доказательственная база.

Есть ли сроки давности для взыскания долга с поручителя

Для взыскания долга с поручителя законом установлен общий срок исковой давности в три года. То есть, в течение этого периода банковская организация может взыскать через суд с поручителя долг.

Если же этот период пройдет, то кредитор не вправе обращаться в суд с такими требованиями.

Совет: если поручителю пришло письмо из суда о взыскании долга спустя 3 и более лет, то он вправе оспаривать требования, и не соглашаться с ними в ходе судебного разбирательства.

Порядок взыскания долга по кредиту поручителем с должника – реструктуризация долга и возврат денег

Порядок взыскания задолженности по кредиту поручителем с заемщика таков:

1. Банк через суд может взыскать деньги с заемщика. Если этого не произошло, представитель банка обращается к поручителю.
2. Банк присылает письмо поручителю или созванивается с ним, чтобы уведомить о своих требованиях. Как правило, это необходимо, чтобы поручитель исполнял обязательства по договору поручительства.
3. Банк выдвигает требования к заемщику через суд, если поручитель отказывается выплачивать кредит.
4. Поручитель исполняет обязательства по выплате кредита, процентов и т. п. Важно, чтобы поручитель исполнил все требования, прописанные в договоре поручительства.
5. Поручитель должен сохранить все чеки, квитанции, подтверждающие то, что он выплатил долг.
6. Поручитель берет с банка выписку или справку о том, что он выплатил задолженность, и подготавливает другие документы.

7. Поручитель обращается в суд и направляет иск к заемщику по поводу взыскания выплаченных сумм.
8. Заемщик выплачивает долг поручителю.

В то время, когда банк будет требовать с заемщика денежные средства по кредиту, заемщик имеет полное право настаивать на реструктуризации кредита - то есть, изменении условий по кредитному договору.

Кредитор должен предложить заемщику несколько вариантов, по которым неплательщик, в свою очередь, сможет выплачивать денежные средства - и возвратить всю задолженность банку.

Самый распространенный вид реструктуризации — пролонгация кредита. В некоторых случаях, банки идут на уменьшение процентной ставки по выданным займам. В результате пролонгации кредита сокращается размер ежемесячного платежа, однако, за счет увеличения срока, совокупная сумма выплат процентов возрастает.

В итоге, общая сумма выплат по реструктурированному кредиту будет больше, чем могла бы быть без реструктуризации.

Если клиент хочет реструктурировать свой кредит, но банк по каким-то причинам не идет ему навстречу, можно попробовать рефинансироваться в другом банке.

В любом случае, если заемщик не выплатит долг - то его придется выплачивать поручителю.

Что делать, если с поручителя взыскали задолженность по чужому кредиту – инструкция

Поручитель должен следовать такой инструкции, если с него сняли денежные средства без его ведома:

1. Обратитесь в банковскую организацию, которая производила снятие денежных средств по займу.
2. Напишите письменное заявление с просьбой приостановить перечисления. Если с вами не провели беседу, то в заявлении попросите указать, по каким причинам взыскивают с вас деньги.
3. Если вас направляют к судебным приставам, то посетите отдел ФССП вашего города или района. Потребуйте объяснений по данному вопросу. Если есть решение суда, то вы его можете оспорить.
4. Подайте исковое заявление с обжалованием решения по поводу выплаты кредита вместо заемщика.
5. Далее вам придется либо согласиться и выплатить кредит полностью, либо не выплачивать его - если таким образом вы не будете нарушать закон.
6. Оплаченную сумму вы можете взыскать с заемщика. Подготовьте исковое заявление и обозначьте в нем требования о взыскании в вашу пользу оплаченных денег по кредиту.

Образцы жалоб на банк и коллекторов по чужому долгу в Прокуратуру, Полицию, Роспотребнадзор и другие инстанции

Не забудьте, что поручитель может взыскать с заемщика не только деньги, оплаченные за кредит, но и другие расходы, связанные с кредитными обязательствами или услугами юриста, адвоката.

Также с заемщика можно вернуть проценты, выплаченные в банк по кредиту.

Итак, с поручительством мы разобрались. В следующей нашей статье читайте о том, как правильно составить исковое заявление в суд о взыскании кредита с заемщика