Еще каких-то 10 лет назад никто и подумать не мог, что кредитование в России будет так динамично развиваться, заставляя банки придумывать все новые предложения по облегчению условий для получения кредита.

Подруга хочет взять кредит в банке на «кругленькую» сумму и попросила быть ее поручителем, уверяя, что это обязательство всего лишь формальность, подпись и через пол года она его выплатит. Знакома ситуация? Не спешите соглашаться, ведь вы рискуете нажить на свою голову проблем. Сначала ознакомьтесь с пунктами о кредитовании Гражданского кодекса РФ.

Содержание:

1. На что обратить внимание, если вы решили стать поручителем
2. Какова ответственность у поручителя
3. Когда поручительство прекращает действовать
4. Ваши права, если вы сами выплатили долг, за того кого поручались.
5. Как потребовать долг с должника
6. Важные моменты

На что обратить свое внимание при заключении договора поручительства.

1. Прежде всего, стоит отметить, что заемщик наравне с  поручителем отвечает перед банком. Поручитель выступает гарантом возврата денег заемщиком, то есть выплачивает кредит за заемщика если последний не сможет его  оплатить.
2. Немаловажным является то, что такой договор должен быть заключен в письменной форме, иначе его признают ничтожным.
3. В договоре необязательно участвовать банку, то есть документ, составленный в письменном виде между должником и поручителем (и, соответственно, подписанный ими), будет считаться договором поручительства.

Ответственность поручителя.

Поручитель радуется жизни и спит спокойно, пока заемщик исполняет свои обязательства перед банком. Но как только заемщик делает какое-либо нарушение, например, опоздал с платежом или вообще его не оплатил, банк  имеет полное право обратиться к поручителю.

1. Поручитель, как и заемщик, отвечает перед банком в том же объеме (если заемщик не выплатит кредит, то оплатить его придется вам, а также судебные издержки и прочие убытки кредитора).
2.  Стоит не забывать, что поручитель и заемщик несут совместную ответственность перед кредитором, то есть банк может потребовать выплатить долг заемщика и поручителя вместе или любого из них по отдельности. Такой способ выплаты долга возможен только в том случае, если в договоре или законе не была прописана субсидиарная ответственность поручителя.
3. Если законом или в договоре поручительства прописана субсидиарная ответственность, то банк всеми правдами и неправдами будет стараться «выбить» долг у заемщика, и если у него действительно нечего будет взять, «примутся»  за поручителя.

Когда поручительство прекращается?

1. Поручительство прекращается, когда истекает указанный срок в договоре, на который оно дано.
2. Когда срок договора не установлен и кредитор не предъявит иска в течение года к поручителю.
3. Если заемщик выплатил кредит.
4. Если обязательства поручительства изменяются в неблагоприятную сторону для поручителя без его согласия.
5. В случае, когда долг переводится на другое лицо и поручитель отказывается отвечать за нового должника перед кредитором.
6. Если кредитор не принял исполнение, которое было предложено должником или поручителем.
7. Если срок договора не установлен и кредитор в течение года с момента подписания договора поручителем не предъявил иск к нему.

Ниже перечислены права поручителя после выплаты им кредита.

1. В том случае, если поручатель выполняет обязательства перед кредитором за заемщика, последний будет должен своему поручителю, а не банку.
2. Для того, чтобы истребовать деньги с должника заключать с ним дополнительных соглашений не надо.
3. Банк обязан выдать вам оригинал  документов (а не копию, как любят делать банки), подтверждающих, что вы расплатились с кредитором. Также стоит иметь в виду, что копии документов не будут являться доказательством оплаты в судебном разбирательстве. Однако в законе не указан конкретный перечень документов, который кредитор обязан выдать поручителю, но в выданных бумагах должно быть обязательно указано следующее:
4. вы выступали поручителем;
5. договор был заключен между банком и заемщиком;
6. вы полностью погасили долг за заемщика, включая все прочие платежи.

Как правильно требовать долг с  должника.

Наконец, пришло время истребовать свои деньги с должника. Потраченные деньги можно вернуть, потребовав их с должника. К тому же в эту сумму, помимо уплаченных денег банку можно включить проценты с уплаченного им долга, деньги за нанесение морального ущерба, оплату проезда и прочих убытков, которые претерпел поручитель.

Итак, производим калькуляцию платежей:

1. сумма выплаченного долга,
2. проценты за пользование кредитом,
3. судебные расходы (если такие имеются),
4. различные штрафные санкции (штраф, пени, неустойки).

Также стоит учесть, что проценты начисляются на всю сумму, выплаченную за должника.

Надо попытаться решить проблему мирным путем и отправить заказное письмо должнику, в котором следует указать сумму долга, сроки возврата и последствия, которые будут ждать должника в том случае, если он не расплатится. Такая процедура по отправки письма не является обязательной и не обговаривается законом.

Если должник никак не отреагировал на письмо и не выплатил долг, то остается последний вариант: обратиться в суд. В данном судебном разбирательстве судья будет на стороне поручителя, так как он выполнил все свои обязательства перед законом, а также взыщет с должника все судебные расходы.

Важно знать.

Не выполняя требований банка, поручитель портит свою кредитную историю, что впоследствии приводит к отказу банка в кредите

Если вы согласны выступить поручителем и подписали документ, помните, что обратного пути уже не будет, и вы не сможете отказаться от этого решения до окончания срока договора.