Каждый, кто решил воспользоваться услугами банка, обязательно задумывался,  как можно проверить банк на надежность. Такой вопрос может возникнуть как у юридического лица, так и у простого гражданина.

На надежность банка влияют такие параметры:

1. структура баланса;
2. показатели рентабельности;
3. динамика баланса;
4. капитализация;
5. ликвидность;
6. качество активов;
7. и многое другое.

Как видите, оценка банка на надежность является довольно сложным процессом, который требует специальных познаний в этой области.

Далее будут изложены различные критерии, используя которые вы сможете самостоятельно определить надежность  интересующего вас банка.

Стоит отметить, что вам не понадобятся какие-то специальные профессиональные познания и какие-то особые полномочия.

Рассмотрим такие моменты:

1. Кто владелец банка;
2. Ликвидность активов;
3. Динамика активов;
4. Насколько сильно зависит банк от вкладов простых физических лиц;
5. Рентабельность банка;
6. Насколько велика доля активов в расчете на ценные бумаги.

Кто владелец банка

В случае, когда у банка возникают какие-либо финансовые проблемы, то в первую очередь их стараются решить его владельцы, то есть, акционеры. Главным моментом в такой ситуации является то, чтобы у этих акционеров были средства для поддержки благосостояния банка.

Если учитывать этот параметр, то огромной степенью надежностью могут обладать банки с участием государства. То есть, капитал в этом банке принадлежит не только каким-то лицам, а государству. А государство – это отличная поддержка. Примерами таких банков являются Сбербанк, Газпромбанк, Внешторгбанк и так далее.

Есть и другие банки, которые входят в крупнейшие холдинговые объединения. Они, аналогично государственным банкам, в случае проблем, брошенными в беде не будут.

Какие банки имеют низкую степень доверия и надежности? К такой категории относятся маленькие частные банки.

Всю необходимую информацию, в том числе и имена владельцев, можно найти на официальных сайтах банков. Или на сайте ЦБ РФ (www.cbr.ru). Все банки в обязательном порядке должны публиковать всю свою отчетность.

Ликвидность активов

Не знаете, что значит ликвидность банка? Всё просто – это способность банка обеспечить полное и своевременное исполнение своих обязательств.

Для того чтобы рассчитать это ликвидность, нужно взять отношение активов (к примеру, ипотечные кредиты), которые были выданы в какой-то определенный срок, к объему обязательств (к примеру, депозиты физических лиц), которые были привлечены в тот же самый срок.

Динамика активов

Всегда необходимо обращать внимание на такой момент, как резкое и существенное сокращение активов банка. Например, снижение активов на 25 и более процентов является свидетельством таких моментов, как:

1. бизнес готовится к продаже;
2. смена направления;
3. преднамеренное банкротство;
4. переоценка активов;
5. финансовые затруднения.

В любой подобной ситуации сокращение активов банка означает то, что есть какие-то серьезные изменения, которые в свою очередь могут оказать влияние на платежность и устойчивость всего банка в целом.

Насколько сильно зависит банк от вкладов простых физических лиц

Вкладчики очень быстро и резко реагируют на любую негативную информацию об их банке. В результате этого многие досрочно забирают свои вложения, или же переводят их в какой-нибудь другой банк.

Желательно учитывать данные о том, насколько много и как часто вкладчики забирают свои средства в периоды каких-либо кризисов и прочих сложных финансовых проблем.

Рентабельность банка

Не стоит забывать, что главной целью любого банка – это извлечение прибыли. Ни один банк, как и любая другая организация не будет работать себе в убыток.

Но при этом, желательно посмотреть отчеты, и посмотреть, за счет чего именно банк получает прибыль. Например, если прибыль поступает от какой-то другой деятельности, например, от вкладов в другую компанию, то нельзя быть уверенным, что эта прибыль будет постоянной. То есть, возможны дальнейшие убытки, поскольку ранее основной доход был не от стандартной деятельности банка.

Такое дальнейшее развитие событий может привести к нарушению обязательств банка, и в итоге банк может закрыться и лишиться лицензии.

Насколько велика доля активов в расчете на ценные бумаги

Огромный процент вложений банка в ценные бумаги может значительно снижать качество его активов. Почему? Всё потому, что ликвидность таких бумаг может в один миг измениться. То есть, чем больше вложений в ценные бумаги, тем большей может быть потеря. В том числе и такая потеря, которая может свести к банкротству. То есть, огромные вклады в ценные бумаги – это огромный риск для банка в целом.

Есть и другие методы определения устойчивости и надежности банка. Но все остальные методы основаны на знаниях, которыми простые люди не обладают. Или же на доступе к каким-то сведениям, опять же недоступным простому человеку.

Описанные выше методы позволят вам определить надежность интересующего вас банка.