Практически у всего населения страны деньги хранятся в различных банках нашей страны. Но если мы вкладываем определенную сумму, то откуда берутся проценты, и где банк берет деньги на все остальные выплаты?

«Маржа» - что это?

Термин «маржа» определяется как залог, который оставляют банки, чтобы взять кредит в денежном эквиваленте, либо товарами.

Как проверить банк на надежность?

Так любое финансовое учреждение сравнимо с магазином, торгующим в розницу, но в данном случае товарами служат сами деньги. Данный розничный магазин закупает свои «товары» на «оптовом рынке», а именно в Центробанке РФ. В этом Центральном банке стоят такие «товары» в соответствии со ставкой рефинансирования или учетной ставкой. Также источником для российских банков часто выступают зарубежные финансовые учреждения, которые выдают менее дорогие кредиты. Кредиты также выдаются из денег самих вкладчиков.

Какова же прибыль банков?

В настоящее время можно сказать, что банки берут эти самые кредиты в других зарубежных банках или в Центробанке и выплачивают в год от взятой суммы от 4 до 10 % в рублевом эквиваленте. В зависимости от процентной ставки и будет варьироваться собственная прибыль банка, то есть маржа.

Так, например, если банк занял деньги под 5% годовых в рублях, а своим клиентам выдает кредиты под 15 % годовых в рублях, то естественно чистая прибыль данного банка составит 10 %. Но, из данной прибыли следует вычесть убытки от неоплаченных кредитов и содержание рабочего персонала, зданий и т.д. Но некоторые банки, чтобы не тратиться на содержание персонала стали работать дистанционно, т.е. по телефону или интернету, например так работает банк Тиньков.

На обороте тоже можно заработать

Финансовые организации зарабатывают, как на крупных, так и на мелких сделках. Так, например, можно заработать на валюте, которая куплена дешевле, чем позже будет продана данным банком. Хотя в единичных случаях на таком варианте заработаешь мало, но если это массовые операции, то прибыль может возрасти значительно.

Также следует упомянуть, что банки также в тесной связи работают с зарубежными коллегами, и выступают в роли агентов в операциях с переводами средств за границу и в ближнее зарубежье (так, например, системы перевода «Contact» или «Migom» и т.д.). Хотя комиссионные от стоимости таких денежных переводов составляют всего 0,5 %, но учитывая масштабы (иногда миллиардные), банки неплохо на них зарабатывают.

Все банковские услуги – тоже прибыль

В понятии современного человека банк должен выполнять огромное количество функций и банки стараются соответствовать этим требованиям клиентов. Но за это они берут определенную плату или маскируют плату за одни услуги более дорогими другими услугами. Так, например, комиссия за межбанковские переводы для клиентов обойдется от 1 до 3 % от суммы перевода. А если учитывать, сколько таких межбанковских переводов  принимается да одни рабочий день, то можно себе представить, сколько миллионов ежедневно банк получает.

Территориальный охват

Для большинства финансовых учреждений в настоящее время самым главным критерием остается универсальность в работе. Но все-таки разделение на «ниши» уже имеет место. Так, например, банки, работающие в основном через интернет  и более того круглосуточно. Также данный банк делает ставку не на средства, полученные от вкладчиков, а дистанционное обслуживание своих клиентов. В данном случае банк работает в основном для бизнесменов, которые ценят скорость обслуживания, а также которым необходим доступ к платежной системе банка в любое время суток.

Как перевести деньги со счета на счет?

С другой стороны, можно понять данный шаг, как нежелание тратить свои силы и средства на работу с более крупными конкурентами. И в данном случае сделан правильный выбор на пользователей, которых называют «продвинутыми» и которые будут скорее пользоваться банковскими интернет-услугами, так как для них это удобнее, а для банка это прибыль.

Контроль

Каждая финансовая организация имеет права на покупку долговых обязательств, но только в том случае, если данная сделка будет выгодной для банка. Это больше касается рынка ценных бумаг. Многие организации такого рода, получают лицензию, разрешающую брокерскую деятельность и инвестируют свободные средства на биржах. Но и здесь существуют свои контрольные механизмы. С одной стороны контролирует  Центробанк, а с другой возможные риски, которые у каждого банка свои.

Заработок на акциях

После получения соответствующей лицензии, финансовые организации получают права на предоставление своим клиентам открытого доступа к акционерным площадкам, таким как ММВБ, РТС и другие. На данных площадках у клиентов появляется возможность покупать и продавать акции. Также банки допускают клиентов к рынку валют Forex.

Данная брокерская деятельность помогает банкам получать стабильную комиссионную прибыль, которая практически не зависит от конъюнктуры. Банковскими клиентами совершаются сделки по купле-продаже акций вне зависимости от ценовых движений рынка, а, следовательно, за это они уплачивают комиссию данному банку. Также некоторые клиенты хотят выиграть максимальную прибыль, которой сопутствует большой риск, и прибегают к банковским займам. В данном случае банки всегда готовы «подставить плечо», потому, что в такой ситуации биржевой игрок становится еще одним заемщиком банковских средств, а залогом будут служить ликвидные активы – акции крупных компаний.

Но, чтобы можно было использовать в своих целях данную услугу, необходимы определенные знания и навыки в данной области. Но в настоящее время, с учетом невысоких доходов по банковским вкладам, данная услуга имеет большую популярность только у тех, кто готов вынести такие риски. 

В данном случае, связанном с брокерскими услугами, предоставляемыми финансовыми организациями его интерес представляют проценты с оборота и прочие банковские услуги, которые зачастую связаны с предоставлением доступа клиентов к торговым акционерным площадкам.

Что такое мобильный банк?